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房屋所有权基金会受到动摇,其影响将受到广泛影响

<p>澳大利亚住房制度的核心 - 业主占领 - 的性质正在悄然发生深刻的变革一旦被主流视为理所当然,房屋所有权越来越不稳定在边缘,这是广泛的,它似乎是一种全新的形式保有权已经出现无论驱动因素如何,重大和持久的转变正在动摇房屋所有权的基础这种影响是深远的,可能会破坏所有澳大利亚家庭的财务和更广泛的福祉</p><p>在100年的历程中,澳大利亚人习惯于从离开父母家到完全拥有房屋的顺利住房路径然而,2008 - 09年全球金融危机(GFC)不仅突显了沿途辍学的风险,而且最近澳大利亚的证据表明,旧的途径有澳大利亚家庭,收入和劳动力动态(HILDA)Sur拥有和租赁之间更加不确定的路线vey表示,在新千年的第一个十年期间,有1900万个房屋所有权结束了租赁(占该期间所有房屋所有权的五分之一)</p><p>这也表明,那些辍学的人到2010年,将近三分之二的人重新拥有,令人惊讶的是,大约7%的人“不止一次地”进出所有权,许多家庭不再拥有或租赁;他们以“第三”的方式在各个部门之间徘徊这种转变的驱动因素包括持续存在的必要性,与反对这一因素的因素竞争 - 离婚率上升,房价飙升,抵押债务增加,就业机会不安全以及其他难以满足房屋所有权的支出那些使用家庭住宅作为“ATM”的人面临着额外的风险这种相对较新的方式来处理抵押贷款支付,储蓄和紧迫的支出需求使得一些风格的业主占用更加边缘化 - 因为趋势是借贷生命历程中的抵押贷款债务自成立以来,经过经济状况调查的年龄退休金制度设定在较低的固定金额,退休的澳大利亚人可以尽快获得,只要他们能够很快实现完全的房屋所有权低住房成本与老年时期的彻底所有权相关联实际上是澳大利亚社会政策的核心内容</p><p>从20世纪50年代开始,这种做法运作良好近半个世纪但现在越来越多的人退休,抵押贷款债务过剩或终身租房者都在努力解决不安全的私人租赁租赁费用此外,澳大利亚住房制度的发展可能会破坏第二个退休收入支柱 - 退休金保障一个重要的养老金担保的目标是老年时的经济独立但是如果养老金支付用于偿还退休时的抵押贷款债务,那么对养老金的依赖将会增加而不是退去在收入不平等最高的时候,房屋所有权正在退缩七十年来政府正在关注住房财富作为福利的资产基础这种政策利益并不令人惊讶住房财富主导着大多数澳大利亚家庭的资产组合,受房价飙升的推动如果房屋所有者可以被鼓励甚至被迫利用他们的住房资产用于资助退休后的支出需求,这个wi在人口老龄化时代缓解财政压力然而,在生命周期的早期阶段,房屋所有权的福利作用已经非常重要金融产品越来越多地用于在退休前的年份释放住房公平这增加了债务积压退休年龄接近它也增加了可能破坏房地产市场稳定性的信贷风险和投资风险一个普遍被忽视的角度涉及性别平等澳大利亚女性拥有的财富少于男性,他们还拥有更多以住房为中心的资产组合2014年HILDA的估算调查财富模块显示,家庭住房占单身女性总资产的近一半,而单身男性占39%</p><p>女性更有可能出售家庭住房来支付金融紧急情况因此,女性更容易接受住房市场不稳定与不稳定的房屋所有权相关单身女性特别容易受到投资风险的影响嘿寻求实现其资产住房和抵押贷款市场在全球金融危机中发挥了核心作用 今天,人们普遍认为,有弹性的住房和抵押贷款市场对整体经济和金融稳定至关重要也有人担心全球金融危机后的债务积压会拖累经济增长但是,全球金融危机后的政策立场一直是“照常营业”近年来住房融资或抵押合同设计领域几乎没有什么真正的创新如果在国家经济辩论中从外围转向更加集中的地方,这种情况可能会发生变化</p><p>越来越多的澳大利亚人明显面临在不断变化的住房制度中不确定的未来传统的权属鸿沟已被前所未有的流动性所取代,因为人们在“租赁与拥有”之间兼顾成本,收益,资产和债务这种不断扩大的竞技场被政策工具和金融产品所忽视政治家们过时的线性住房职业的愿景,几乎无法满足“有风险”的需求我所有者,被封锁的租房者或被夹在两者之间的流失者破坏稳定的房屋所有权部门的危害是广泛的,远远超出住房领域的波澜部分答案是基于住房系统的可持续发展的新动力对于澳大利亚而言,

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